2023年征信新规,信用修复、个人信息保护与征信体系升级

栏目：征信修复作者：迅捷网络时间：2024-11-09 17:59:19

2023年征信新规主要集中在《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》上，该办法已于2023年1月11日第26次委务会议审议通过，并将于2023年5月1日起施行。以下是该办法的主要内容和变化：

1. 信用信息修复的定义和适用范围：信用信息修复是指信用主体为改善信用状况，在纠正失信行为、履行相关义务后，向认定失信行为的单位或归集失信信息的信用平台网站提出申请，由相关单位移除或终止公示失信信息的活动。该办法主要针对失信信息，而非个人征信信息。信用信息修复不适用于征信领域。

2. 信用信息修复的方式：移出严重失信主体名单：由认定单位将信用主体从严重失信主体名单中移出。终止公示行政处罚信息：对正在信用网站上公示的行政处罚信息终止公示。修复其他失信信息：按照认定单位的有关规定执行。

3. 申请信用信息修复的条件：信用主体需要完全履行行政处罚决定规定的义务，纠正违法行为，达到最短公示期限，并公开作出信用承诺。申请材料包括行政处罚机关的意见和信用承诺书。

4. 信用信息修复的流程：国家公共信用信息中心负责受理修复申请，并在受理之日起七个工作日内确定是否可以提前终止公示。信用平台网站应当在收到修复信息之日起三个工作日内更新公示信息。

5. 监督管理与诚信教育：信用主体申请信用信息修复应当秉持诚实守信原则，如有提供虚假材料、信用承诺严重不实或故意不履行承诺等行为，将记入信用记录，公示三年并不得提前终止公示。国家公共信用信息中心不得向申请修复的信用主体收取费用。

6. 个人征信信息的处理：个人不良信息的保存期限为5年，超过5年的应当予以删除。个人征信信息不属于信用信息修复的范畴，征信修复不存在。

需要注意的是，这些新规主要针对失信信息的修复，不涉及个人征信信息的修复。因此，市场上关于个人征信可以修复的说法多为误读或虚假宣传。

随着社会信用体系建设的不断深入，征信行业在2023年迎来了新的变革。一系列征信新规的出台，旨在加强个人信息保护、规范征信市场秩序，并提升征信服务的质量和效率。以下是2023年征信新规的主要内容解读。

2023年1月11日，国家发改委发布了《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法(试行)》，自5月1日起正式施行。该办法明确了信用主体依法享有信用信息修复的权利，除法律、法规和党中央、国务院政策文件明确规定不可修复的情形外，满足相关条件的信用主体均可申请信用信息修复。

信用信息修复的方式包括移出严重失信主体名单、终止公示行政处罚信息和修复其他失信信息。移出严重失信主体名单的申请由认定单位负责受理，信用中国网站将在收到认定单位共享的移出名单之日起三个工作日内终止公示。

为保护个人信息安全，2023年征信新规对征信信息采集与使用进行了严格规范。所有需要采集用户征信的机构，不得以欺骗、胁迫、诱导的方式采集用户征信信息；不得以向被采集的个人或企业收费的方式；不得从非法渠道采集；不得以其他侵害信息主体合法权益的方式进行采集。

此外，新版征信增加了护照、军官证等有效证件，以及最近5次业务系统以本人名义上报的手机号和信息更新日期。为他人担保的情况也会被贷记，体现在个人征信中。

2023年征信新规对征信黑名单制度进行了调整。征信黑名单即征信上2年内逾期次数连续3次或者累计。对于不良信息，如逾期、呆账等，自终止之日起保留5年，且记录更详尽，即使是销户了依然会有相关记录。

新版个人征信中记录的分期时间、分期金额，都被算入负债，记录的更加细化。这一调整有助于更全面地反映个人信用状况，为金融机构提供更准确的信用评估依据。

2023年征信新规还提升了征信更新频率。新版征信上线后，征信更新频率是按照T1上报的，即隔天更新一次，与旧版一个月上报一次相比，更新速度更快了，能够更好记录用户的信贷情况。

这一调整有助于金融机构及时了解用户的信用状况，提高信贷审批效率，同时也为用户提供了更及时、准确的信用反馈。

2023年征信新规规定，夫妻双方作为共同借款人，如夫妻双方贷款买房，会体现在两方征信中，不再只由主贷人背负负债。这一调整有助于更加公平地反映家庭信用状况，减少因主贷人信用问题而影响家庭贷款申请的情况。

2023年征信新规的出台，标志着我国征信行业在保护个人信息、规范市场秩序、提升服务质量等方面迈出了新的步伐。这些新规的实施，将有助于构建更加完善的社会信用体系，为我国经济发展提供有力支撑。